Informatie over sparen
Voor sparen geldt, net zoals voor lenen, dat er veel verschillende manieren zijn waardoor u vaak door de bomen het bos niet meer ziet. De vraag die u uzelf moet stellen is, wat wil ik bereiken met het geld dat ik spaar. Zo kunt u ervoor kiezen om te sparen door middel van beleggen. U belegt dan uw geld dat u spaart in diverse aandelen die ervoor kunnen zorgen dat u meer rendement/renteopbrengst uit uw spaarrekening haalt.
Een andere manier van sparen is dat u uw geld voor een lange tijd vastzet, zoals vijf, tien of misschien wel twintig jaar. Hierdoor zal de rente die u ontvangt hoger zijn dan bij rekeningen waar u direct bij uw gespaarde geld kunt komen. De reden hiervan is dat banken zeker weten dat het geld dat op uw rekening vast is gezet er ook daadwerkelijk blijft staan.
Dit waren de hoofgroepen. Hieronder staat een overzicht met verschillende vormen van sparen met daarbij meer informatie over die vorm.
Internetsparen
Internetsparen is een vorm van sparen waarbij u alles via internet kunt regelen. Zo kunt u geld overboeken, uw saldo bekijken en nog veel meer. Alles gaat online en kan 24 uur per dag. Via de website van uw bank logt u in via een combinatie van uw rekeningnummer of pincode en een daaropvolgende persoonlijke code die steeds weer verandert.Meestal krijgt u met deze spaarvorm een hogere rente dan bij een normale rekening, omdat de banken minder kosten hoeven te maken bij een overschrijving of iets dergelijks.
Groen sparen
Bij een groene spaarrekening zult u niet veel verschillen zien tussen deze spaarvorm en de normale spaarrekening. Het grote verschil is dat het geld wordt geinvesteerd in instellingen en bedrijven die het milieu en de natuur een warm hart toedragen.Bij een groene spaarrekening is het volledig aan u wanneer en hoeveel u spaart. Meestal is het geld ook weer direct op te nemen, hoewel er ook banken zijn die uw geld voor langere tijd vastzetten in een groen spaardeposito.
Bij sommige groene spaarrekeningen kunt u gebruik maken van een belastingvoordeel. Dit voordeel krijgt u alleen als uw bank het spaargeld steekt in projecten die de goedkeuring hebben van de overheid. U hoeft van de belasting dan geen 1,2 procent belasting te betalen en u krijgt als extra nog een belastingkorting van 1,3 procent. Bij deze vorm van sparen krijgt u vaak wat minder rente, maar dit kan dus worden gecompenseerd met het belastingvoordeel dat u krijgt.
Spaardeposito
Bij een spaardeposito is er sprake van een vaste looptijd en ook een vaste rente. Deze vorm van sparen heeft een looptijd die kan varieren van enkele maanden, tot wel tien, vijftien of misschien wel twintig jaar. Hoe langer de looptijd is, hoe hoger de rente is die u krijgt.Bij deze vorm van sparen is het opnemen en storten van geld tijdens de looptijd meestal uitgesloten. Uitzonderigen zijn er als u een flinke boete betaalt om dit te doen. Vaak is er een minimum bedrag dat u moet storten op uw rekening of andere voorwaarden.
Een spaardeposito is vooral handig voor mensen die veel rente willen ontvangen en het geld voor langere tijd kunnen missen. Verder is deze manier van sparen een goede manier om te sparen voor enkele grote uitgaven in de toekomst.
Spaarloon
Spaarloon is een regeling die door de overheid is opgezet om met een belastingvoordeel een bedrag te kunnen sparen.Het belastingvoordeel wordt behaald doordat de werknemer brutoloon inlegt op zijn spaarloonrekening, zodat het belastbare inkomen lager wordt; de werknemer betaalt geen inkomstenbelasting over het gedeelte van het loon dat hij inlegt op de spaarloonrekening. Het geld staat vier jaar vast, daarna mag de werknemer het geld pas opnemen. Het saldo op het (geblokkeerde deel van) de spaarloonrekening telt niet mee voor de vermogensrendementsheffing. Wil de werknemer het geld eerder opnemen (deblokkeren) dan is dat onder voorwaarden mogelijk. Dat is bijvoorbeeld het geval als het geld gebruikt wordt voor de aankoop van een huis of voor de kosten van kinderopvang. Ook kan de Nederlandse overheid besluiten dat werknemers het saldo eerder op mogen nemen. Dat was bijvoorbeeld het geval in 2005, toen staatssecretaris Wijn in juli 2005 (vooruitlopend op goedkeuring door de Tweede en Eerste Kamer) goedkeurde dat het in 2001, 2002, 2003 en 2004 gespaarde saldo vanaf 1 september 2005 vrij opgenomen mocht worden.
Alleen werknemers kunnen gebruikmaken van spaarloon. De werkgever moet hier aan meewerken; heeft de werkgever geen spaarloonregeling voor zijn werknemers, dan kunnen de werknemers niet deelnemen aan het spaarloon. Als de werkgever wel een spaarloonregeling kent, dan moet deze open staan voor minimaal 75% van de werknemers of 75% van de werknemers ook daadwerkelijk meedoet is niet van belang.
Een werknemer mag niet in hetzelfde jaar zowel bij het spaarloon en bij de levensloopregeling geld inleggen; tegelijk geld opnemen mag wel. Per jaar mag maar bij een enkele werkgever gebruik gemaakt worden van de spaarloonregeling, hoewel dit vroeger niet zo was. Toen kon per arbeidscontract een maal per jaar tot het maximumspaarbedrag gespaard worden. Het maximumspaarbedrag bedraagt in 2006 en 2007 613 euro. Dit bedrag wordt niet jaarlijks aangepast aan de inflatie.
